Отраслевой дайджест: финансовый сектор

В развитии банков существует развилка: кто-то идёт по пути создания своей экосистемы (и они, кстати, успешно захватывают не только финансовый сектор). А кто-то работает по принципу Bank as a Service (BaaS) — банк предоставляет доступ компаниям к своим банковским продуктам как к инфраструктуре.

Подробнее про каждый из вариантов развития и прогнозы по жизнеспособности в материале от Центра инноваций «Райффайзенбанка».

Компании формируют технологические партнёрства для того, чтобы обеспечить бесшовный клиентский опыт и нативную интеграцию сервисов в повседневную жизнь. Часто это делают ИТ— и ретейл— компании. Google, например, сотрудничает с 11 банками США, а WhatsApp объявил о планах предоставлять кредиты индийским пользователям через партнёрство с местными банками, в том числе ведущими банками Индии: ICICI, HDFC, Axis, Государственный банк Индии и Jio Payments.

Многие российские технологические компании тоже планируют развивать финтех-сервисы: недавно «Яндекс» и Ozon приобрели банковские лицензии. Подробнее об этом в «новостях» выше.

BaaS — это предоставление компаниям доступа к банковским системам напрямую через API для разработки на их основе новых услуг. Интеграция в сторонние платформы и интерфейсы становятся для банков хорошей возможностью улучшить продажи собственных продуктов. Развитие открытого банкинга и распространения BaaS-модели сдерживало отсутствие чёткого регулирования открытых API. Сегодня же принципы открытого банкинга в Европейском Союзе регулируются Второй платёжной директивой PSD2. В России в октябре 2020 года появились первые стандарты API, соблюдение которых пока носит рекомендательный характер.

За последнее время вырос запрос на доступ к более быстрым и дешёвым финансовым инструментам. Международные банки активно участвуют в создании межбанковских платформ обмена данными и расчётных решений. Группа «Райффайзен» в 2020 году начала пилот токенизационной платформы Billon. Её задача — проверить возможности упрощения трансграничных платежей.

Существующие проекты по выпуску CBDC (Central Banks' Digital Currencies — цифровых валют центральных банков) предполагают создание двухуровневой денежной системы. В этом сценарии Центробанк выпускает и контролирует оборот, а банки распространяют и обеспечивают операции. На стороне банков находится экспертиза по транзакционной эффективности цифровой валюты — KYC, AML-процессам, обработке платёжных операций.

К 2025 году в России появятся первые системы мотивации экологичного поведения клиентов, заложенные в продуктовой логике финансовых и финтех-компаний.

Источник: «Райффайзенбанк»

Apple анонсировала выпуск Apple Card Family, которая позволит подключить к виртуальной банковской карте членов семьи старше 13 лет. Владелец карты сможет отслеживать все операции и управлять расходами в рамках своей группы. В качестве банка-эмитента Apple Card выступает Goldman Sachs.

Стартап Greenlight Financial Technology привлек $260 млн. Greenlight — это умная дебетовая карта и приложение для помощи детям в повышении финансовой грамотности. С помощью приложения ребёнок учится, как зарабатывать, сохранять и тратить деньги. Также приложение позволяет родителям контролировать расходы детей.

Финтех Hi55 Ventures с Mastercard запустил карту, которая даёт людям доступ к своей зарплате, как только они её заработали. Финтех позволяет организациям полностью переосмыслить расчёт зарплаты и предложить альтернативные льготы для сотрудников. А работникам помогает лучше контролировать и планировать свой бюджет.

Американский финтех Ally Financial начал сотрудничать с Microsoft в области квантовых решений Azure. Квантовая оптимизация применяется в широком спектре областей бизнеса, таких как управление портфелем, операционная эффективность и качество обслуживания клиентов. С помощью квантовых алгоритмов можно решать проблемы с учётом гораздо большего числа переменных, получая ответы в более короткие сроки.