События месяца
«Дивный DeFi-мир»
1_
Commerzbank получил лицензию на хранение криптовалют. Raiffeisen Bank начнёт предлагать розничным клиентам торговлю криптовалютой, а HSBC уже предлагает токенизированное золото.
2_
ЦБ Тайваня рассматривает возможность внедрения оптовой CBDC. Банк Кореи в 2024 году планирует провести пилотный выпуск CBDC для 100 тыс граждан.
3_
ЦБ Сингапура с 2024 года планирует выпускать цифровую валюту для трансграничных переводов, а также развивать токенизированные банковские обязательства и стейблкоины.
4_
МВФ, Всемирный банк и Банк международных расчётов начали работать над токенизацией финансовых инструментов.
5_
Tangem представила криптокошелёк в виде кольца.
Внедрения GenAI
1_
Mastercard представил GenAI-помощника Shopping Muse, который упрощает поиск товаров в цифровом каталоге ритейлеров.
2_
Commerzbank и Microsoft планируют использовать GenAI для создания виртуального помощника в приложении.
3_
Финтех Bunq использовал GenAI для создания чат-бота Finn, который помогает клиентам решать вопросы, связанные с личными финансами.
4_
Инвестиционная компания BlackRock запустит GenAI-инструменты для сотрудников и клиентов.
5_
CaixaBank создал группу из 100 человек, которая будет заниматься разработкой и внедрением GenAI во внутренние и клиентские сервисы.
Улучшение платёжных предложений
В мире появляется множество видов бесконтактных платежей, которые призваны устранить необходимость в карте и позволить покупателям бесшовно проходить через процесс оформления заказа. Может быть, они не новы, но выступают как альтернативный способ оплаты, который может стать более актуальным в свете последних трендов — например, необходимость более безопасных платежей, финансовая доступность, внедрение ИИ, гиперперсонализация и так далее.
1_
Социальные платежи. Стартап из ОАЭ Dosh Payments развивает социальный платёжный сервис, который предлагает разделение платежей и групповые платежи. А ещё пользователи могут подключить аккаунты из соцсетей и платить «бесшовно» своим контактам.
2_
Динамичные платежи. Компания Bold Commerce запустила функцию динамических платежей, которая предлагает e-commerce-платформам и брендам варианты оплаты, адаптированные для отдельных пользователей на основе их профилей, используемых устройств и потребительского поведения.
3_
Платежи по GPS. Например, Tata Consultancy Services и ING Bank разработали решение Invisible Tickets, которое позволяет пассажирам использовать только смартфон для поездок на любом виде транспорта без необходимости носить с собой карту. Сервис автоматически определяет поездки пользователей с помощью мобильных датчиков и GPS (вид транспорта, расстояние, пересадки), а по прибытии рассчитывает стоимость и списывает сумму с указанного пользователем счёта.
Стартапы месяца: Era и Mozaic
Era — GenAI PFM-сервис
Стартап развивает платформу, на которой пользователи могут подключать расчётные, сберегательные и инвестиционные счета, а также зарплатные карты, и получать полное представление о своих личных финансах. В дополнение к персональному дашборду у пользователей есть лента новостей, собранная из различных источников. Они также могут спросить Era, какие события могут повлиять на их финансовое состояние (например, рост ключевой ставки). А ещё есть возможность осуществлять переводы между счетами, составлять бюджеты или ребалансировать инвестиционные портфели.
Компания привлекла $3,1 млн в seed-раунде, который возглавил Northzone. В нём также принимали участие группа бизнес-ангелов из Stripe, Netflix, Google и Plaid.
Mozaic — финансовая платформа для криэйторов
Mozaic развивает платёжную платформу для мировой креативной экономики. Компания предоставляет единый API, который позволяет музыкальным дистрибьюторам и любым криэйторам на любой платформе (Spotify или Twitch) отмечать соавторов и автоматизировать распределение платежей по доходам и роялти за считанные минуты в разных валютах, включая биткоин. Кроме того, у Mozaic есть собственный ИИ, который помогает криэйторам находить новые возможности для сотрудничества, управлять рисками и получать финансовые инсайты. В конце ноября 2023 года, стартап привлёк $20 млн в раунде A.
Последние лонгриды
1_
Технологические идеи в 2024 году / a16z.
2_
Ценность GenAI в финсекторе / MIT и UBS.
3_
ИИ будет постепенно менять игру в финансовом секторе / S& P.
4_
Финтех-компании отнимают рынок у классических банков / МВФ.
5_
Эволюция CBDC / Ripple.
6_
Мировой рынок супераппов / Visa.
7_
Тренды крипторынка 2024 / Messari.