Отраслевой дайджест: финансовый сектор

1. Эксперименты с CBDC. МВФ работает над созданием глобальной платформы CBDC. Итальянские банки подключаются к пилотным программам развития цифровой валюты. Ripple тестирует CBDC с ЦБ Колумбии. ЦБ Сингапура создаёт проект Guardian, который должен стать основой для токенизации активов.

2. Традиционные игроки продолжают смотреть на DeFi. Deutsche Bank хочет развивать цифровые активы. Mastercard проводит тестирование токенизированных банковских депозитов на Multi-Token Network. HSBC разрешает клиентам торговать ETF на биткоины и Ethereum. JPMorgan запускает евро-платежи на блокчейне для корпораций. А Великобритания признала криптовалюту и стейблкоины как средство платежа.

3. Игроки не устают от GenAI-апдейтов. PFM-сервис Wally запустил GenAI-помощника WallyGPT, иншуртех Simplifai — InsuranceGPT для предоставления быстрых, кратких и точных ответов клиентам, а платформа для автоматизации финансов Ramp приобретает ИИ-стартап Cohere.io (не путать с Cohere).

4. Платежи меняются. Еврокомиссия предложила новые правила для модернизации платёжных услуг в Европе, например, они включают пересмотр PSD2 до PSD3. А BP разработала платёжное решение для грузовиков.

По прогнозам BCG, к 2030 году рынок финтеха вырастет до $1,5 трлн. Очевидно, что для обеспечения такого роста сектор будет в значительной степени опираться на внедрение новых технологий. Уже сейчас мы наблюдаем, что банковский сектор и финтех-рынок активно переходят в цифровую среду. Например, за счёт использования биометрических и цифровых способов оплаты с помощью цифровых активов и развития CBDC.

Недавний анонс MR-гарнитуры Apple Vision Pro, наверное, также сможет привнести инновации для рынка и стать одной из стимулирующих этот рост технологий, дав новое начало технологической революции. Хотя уже есть сообщения, что Apple резко сокращает планы по выпуску Vision Pro в 2024 году — собирались выпустить около 1 млн устройств, а теперь планируют 400 тыс.

Технология могла привести к изменениям в работе с платёжными инструментами. Например, использовать сканирование радужной оболочки глаза для идентификации в систему (как Touch ID или Face ID). Войдя в систему, пользователь изучает продукт и соответствующую информацию о нём, а также получает рекомендации от алгоритмов. Когда он решит совершить покупку, то сможет подтвердить её с помощью сканирования сетчатки глаза, которое автоматически подтверждает его личность и связывает его с кошельком или банковской картой. Кстати, польская финтех-компания PayEye тестирует возможность оплаты с помощью глаз с 2020 года.

Vision Pro может работать как образовательная платформа. Пользователи могли бы узнать об инвестиционных стратегиях и управлении рисками, участвуя в разных симуляциях. Технология также могла бы поднять взаимодействие с клиентом на новый уровень. Например, можно было бы просматривать графики технического анализа в реальном времени.

Это открывает возможности, чтобы сделать цифровой банкинг более захватывающим за счёт цифровых офисов. Наконец-то офисы в метавселенной, которые банки экспериментально открывали на протяжении 2022 года, будут актуальны.

Если клиентам требуется услуга, выходящая за рамки возможностей их мобильного приложения и интернет-банкинга, они смогут посетить офис в виртуальной реальности. И благодаря интеграции биометрической идентификации они смогут получить доступ к тем же услугам, что и лично, но исключительно в цифровой среде.

По мере распространения Vision Pro банки, использующие возможности устройства, могут получить конкурентное преимущество, предоставляя более персонализированный опыт. Тем самым они смогут улучшить удовлетворённость клиентов, коэффициент удержания и т. д.

Стартап разработал суперапп, который помогает предпринимателям развивать свой бизнес. Он предоставляет ИИ-помощника и даёт возможность создавать платёжные ссылки с вариантами, с помощью которых клиенты могут бронировать или планировать сеансы лично, в прямом эфире или в чате один на один; собирать данные о продажах и продавать цифровой контент.

Удивительно, что суперапп работает не через App Store. Поэтому платежи не облагаются дополнительным сбором (спасибо Закону о цифровых рынках в ЕС, принятому в ноябре 2022 года).

Проект представляет платформу, которая позволяет любому получать вознаграждение в криптовалюте за предоставление новых публикаций мировому научному сообществу. Пользователи зарабатывают ResearchCoin (RSC) за публикацию контента, а количество полученных RSC пропорционально тому, насколько высоко оценивают контент другие члены сообщества.

Соучредитель стартапа — генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг. В середине июня 2023 года ResearchHub привлёк $5 млн в посевном раунде. Его возглавил Open Source Software Capital при участии Boost VC, представителей RedHat, Y Combinator и других.

1. Применение NFT в бизнесе / Deloitte.

2. Состояние мирового иншуртеха в 2023 году / Dealroom.

3. Как в эпоху цифровизации ЦБ справляются с вызовами / Accenture.

4. Обзор ключевых B2C- и B2B-игроков в сфере платежей / The Paypers.

5. Введение в цифровые финансовые активы / SberCIB.