Написать нам
Меню
Наши юниты
NDT+hitchSolveryCoMind
Связь с нами
IG: @red_mad_robot
FB, Li и другие:/redmadrobot

Назад к главному

Отраслевой дайджест: финансовый сектор

Всем привет!

В этом выпуске: JP Morgan представил IndexGPT для анализа ценных бумаг, Visa и Microsoft подключаются к разработке цифрового реала, а Binance добавляет возможность кредитования за NFT. Ещё расскажем про Palm Pay (платежи с помощью ладони) и их нынешнее развитие.

Стартапами месяца стал проект Сэма Альтмана — Worldcoin, Hadrius, автоматизирующий комплаенс-процесс, и Hands-In, развивающий направление BNPT («buy now, pay together»).

События месяца

  1. 1_

    Goldman Sachs, Microsoft, BNP Paribas и Deutsche Börse объединились для запуска сети блокчейна Canton, ориентированной на операции с институциональными активами.

  2. 2_

    Платёжные сервисы от бигтехов: Microsoft запустит платёжную систему в Teams, а WhatsApp вместе со Stripe будут внедрять бизнес-платежи в чатах в Сингапуре.

  3. 3_

    Технологическим игрокам интересны CBDC: Samsung партнёрится с ЦБ Южной Кореи, чтобы изучить, как в «умных» часах будут проходить офлайн-переводы в цифровых вонах. В то же время Visa и Microsoft подключаются к ЦБ Бразилии для работы над проектом цифрового реала. А Worldline представил прототип цифрового евро. По данным ЕЦБ, цифровой евро может запуститься через 3–4 года.

  4. 4_

    Что с криптой: ВЭФ предлагает правила регулирования криптовалют. Binance добавляет возможность получить кредит за NFT. Венский офис Raiffeisen Bank станет первым традиционным банком в ЕС, который будет предлагать криптооперации. А норвежский Reltime объявил о запуске сервиса для обмена фиата на CBDC.

  5. 5_

    Интеграция генеративного ИИ (GenAI): Sproutt подключил GenAI для своих агентов, JP Morgan представил бота IndexGPT, который будет помогать анализировать ценные бумаги и выбирать акции, Public использует GPT-4 для оптимизации поиска важных финансовых данных, новостей и аналитики о компаниях, а ЦБ Сингапура вместе с Google Cloud будут изучать варианты использования GenAI.

  6. 6_

    Подготовка к будущему: Резервный банк Индии рекомендует индийским банкам внедрять ИИ и блокчейн для обеспечения устойчивого роста и стабильности бизнеса.

Palm Pay поддерживает тренд на упрощение платежей

Что случилось

Оплата лицом ещё не успела стать массовым явлением, а на рынке уже развивается технология Palm Pay — биометрического способа оплаты, который опирается на распознавание отпечатков ладоней и вен.

В середине мая WeChat внедрил оплату ладонью WeChat Palm Pay. Компания тестирует технологию в действующих терминалах для оплаты по лицу в пекинском метро и в нескольких розничных магазинах Шэньчжэня. Но у технологического гиганта большие амбиции — постепенно он будет внедрять такие платежи в офисах, кампусах, торговых точках и ресторанах. Компания надеется, что продукт повысит эффективность и упростит взаимодействие с потребителем.

WeChat не первый, кто продвигает оплату ладонью

С 2020 года Amazon развивает технологию Amazon One Checkout, которая позволяет совершать офлайн-покупки с помощью ладони. Компания заявляла, что технологию будут использовать в 65 магазинах Whole Foods. А также начала разворачивать её за пределами собственной экосистемы. Так, она используется в сети кафе-булочных Panera Bread. Starbucks тоже тестирует её возможности.

При этом развитие Amazon One Checkout продолжается. В мае компания объявила, что технология научилась определять возраст клиента по ладони. Теперь потребители могут купить алкоголь в магазинах, барах и на стадионах без предъявления паспорта. Amazon утверждает, что не хранит идентификаторы клиентов, выданные государством, которые, по словам компании, проходят проверку подлинности, сертифицированной по специальному стандарту. По данным Amazon, сейчас функциональность доступна только на бейсбольном стадионе Coors Field.

Вслед за Amazon JP Morgan пилотирует технологию биометрии в США, позволяющую покупателям платить за товары и услуги, сканируя ладонь или лицо. Банк считает, что за счёт этого ритейлеры выиграют от увеличения уровня лояльности клиентов, роста и ускорения продаж. Если пилотный проект станет успешным, то в 2024 году технологию распространят на большее количество магазинов в США.

Стоит также упомянуть, что Fujitsu уже как десять лет предлагает PalmSecure. Но из-за дороговизны сканера так и не смогла массово развернуть продукт. В этом году компания решила объединить усилия с Ingenico, известным своими POS-терминалами. Организации тестируют технологию, которая идентифицирует пользователя и позволяет ему платить по рисунку вен ладони.

Биометрическую платёжную систему тестирует и PopID, чтобы дать клиентам выбор между платежами лицом или ладонью. А в 2022 году Mastercard запустила пилоты своей биометрической платформы в пяти продуктовых магазинах St Marche в Сан-Паулу. МПС планирует позже запустить её в США, Европе, на Ближнем Востоке и в Азии.

Станет ли Palm Pay основным способом оплаты в будущем

Кажется, этот вопрос обсуждать рано. Тем не менее по мере того, как всё больше банков и технологических корпораций будут принимать в этом участие, рынок будет расти. Поэтому не стоит удивляться, если компании начнут запускать соответствующие продукты, так как будут ощущать давление со стороны лидеров рынка.

Стартапы месяца: Worldcoin, Hadrius и Hands-In

Worldcoin — биометрическая идентификация с криптокошельком

Сэм Альтман продолжает покорять технологические рынки. Помимо OpenAI и life science-направления, предприниматель развивает криптовалютный блокчейн-проект Worldcoin, который фокусируется на трёх продуктах:

  1. 1_

    Глобальной цифровой валюте Worldcoin.

  2. 2_

    Глобальном идентификаторе World ID — для его получения требуется скан радужной оболочки глаза с помощью устройства, похожего на сферу, под названием Orb. За сканирование пользователи смогут получить криптовалюту на свой счёт.

  3. 3_

    Приложении World App, позволяющем осуществлять платежи, покупки и переводы с использованием Worldcoin — наряду с другими криптовалютами и традиционными активами.

В конце мая проект привлёк $115 млн. Инвесторами выступили фонд Blockchain Capital, Andreessen Horowitz и Bain Capital Crypto. Число верифицированных пользователей продукта стремится к 2 млн.

Hadrius — ИИ-помощник для соблюдения комплаенса

Hadrius предоставляет ИИ-инструменты для финансовых компаний, чтобы автоматизировать процесс комплаенса SEC (например, мониторинг сообщений, маркетинговых материалов, оценка рисков и т. д.). Компания заявляет, что может сэкономить около 90% времени, потраченного на рутинные задачи. При этом стартап использует GPT-3. Потребность в таком инструменте достаточно велика. По данным стартапа, более 30 тыс. финансовых организаций несут многомиллиардные расходы на постоянное соблюдение требований SEC, а поскольку правила ужесточаются каждый год, эти расходы продолжают расти.

Hands-In — купи сейчас, плати вместе (BNPT)

Британский стартап предоставляет API-интерфейс, с помощью которого мерчанты могут предоставлять группе пользователей возможность оформлять заказ на сайте. Продукт интегрируется с их существующей инфраструктурой для приёма эквайринга и платежей. Hands-In призван решить проблему покупки дорогих товаров — в нынешних экономических условиях не все могут позволить себе оплату покупки целиком.

У Hands-In есть партнёрства с OTA, авиакомпаниями и платформами по продаже билетов. Стартап зарабатывает на процентах с транзакций мерчантов. В середине мая компания привлекла $550 тыс. Среди инвесторов — GoCardless, Thredd, Elavon, FIS, PayU, Curve и Free Trade. Hands-In намерен использовать инвестиции для ускорения коммерциализации услуг.

Последние лонгриды

  1. 1_

    Влияние банкротств банков и поглощений на будущее банковского сектора и потребительского поведения / The Economist Intelligence.

  2. 2_

    Большинство криптопользователей выступают за интеграцию ИИ с блокчейном / KuCoin.

  3. 3_

    Будущее финтеха и банкинга / BCG.

  4. 4_

    Четыре видения будущего цифровых денег / Oliver Wyman.

  5. 5_

    Каким будет страхование в 2030 году / PwC.

  6. 6_

    GenAI начинает интегрироваться в страховой бизнес / a16z.

  7. 7_

    Руководство Goldman Sachs для удержания инноваций в своём бизнесе / Banking Dive.

  8. 8_

    Банки с Уолл-Стрит используют ИИ, чтобы изменить мир финансов / Bloomberg.

Дайджест подготовлен аналитическим центром red_mad_robot
Наша рассылка
В ней только самое важное: новости, кейсы, немного аналитики. Присылаем два раза в месяц.
Политика обработки персональных данных
По вопросам работы с персональными данными и подписками пишите на [email protected]
© red_mad_robot, 2008— 
Сделано роботами для людей
Разработка —