Написать нам
Меню

Назад к главному

Отраслевой дайджест: финансовый сектор

Всем привет!

В этом выпуске: страны активно проявляют интерес к CBDC, ЕС утвердил правила регулирования криптовалют, а бразильцы теперь могут платить за покупки прямо в чатах WhatsApp. Ещё расскажем про то, как генеративный ИИ может изменить финансовую отрасль, и про стартапы Zamp и Super.com.

Подробности — читай ниже!

События месяца

  1. 1_

    МВФ: интерес к CBDC велик. Организация заявляет, что сейчас 40 стран обращаются к ней для развития своих программ. Так, Черногория стала первой балканской страной, которая анонсировала разработку CBDC, Китай продвигает цифровой юань для международных расчётов, ЦБ РФ может запустить цифровой рубль в обращение до конца 2023 года, Европейская банковская федерация представила концепцию цифрового евро.

  2. 2_

    Румыния планирует создать национальную NFT-платформу для стимулирования внедрения Web3-решений.

  3. 3_

    Европарламент утвердил законопроект по комплексному регулированию криптовалют.

  4. 4_

    TransUnion сотрудничает со Spring Labs и Quadrata, чтобы предоставлять кредитный скоринг с защитой личности в общедоступные блокчейн-сети, включая Web3-приложения и DeFi-платформы.

  5. 5_

    Бразильские пользователи теперь могут оплачивать покупки напрямую через чаты в WhatsApp.

  6. 6_

    Сингапурский необанк Inypay, который запустится в мае, вместе с бизнес-колледжем AAARYA запустит продукт Study Now Pay Later (SNPL), сделав образование более доступным.

Финансовые компании внедряют генеративный ИИ быстрее, чем вы думаете

Как и в других отраслях, банковский сектор и финтех-среда присматриваются к потенциальным преимуществам развёртывания генеративного ИИ.

Business Insider отмечает, что в течение следующих трёх лет будет много амбициозных сценариев его использования. Ожидается, что самыми жизнеспособными окажутся противодействие мошенничеству, персонализация предложений, развитие виртуальных помощников и планирование благосостояния.

CBInsights считает, что генеративный ИИ поможет банкам и стартапам в трёх направлениях:

  1. 1_

    Разговорный ИИ — помогать клиентам с финансовыми операциями и их улучшением.

  2. 2_

    Финансовый анализ — анализировать массивы данных через LLM, чтобы находить инсайды и готовить рекомендации.

  3. 3_

    Синтетические данные — улучшать финансовые модели и обеспечивать соблюдение правил комплаенса.

Аналитики из a16z приводят, как минимум, пять примеров: создание персонализированных продуктов, оптимизация кредитного скоринга и автоматическое составление инвестиционных портфелей, улучшение комплаенса, скрининга и предотвращение «серых» схем, быстрый поиск рисков из внешних и внутренних факторов, оптимизация отчётности и прогнозирования.

GPT продолжает интегрироваться в разные процессы

Plum представила PolicyGPT для информирования клиентов о полисах медицинского страхования. Поставщик облачных банковских SaaS-решений Trustt запустил Trustt GPT, а Tribal Credit — Cash Copilot — сервис, использующий GPT и банковские данные, чтобы предоставлять информацию о финансовых рисках и возможностях на рынке. Австралийский Douugh интегрирует ChatGPT в платформу, чтобы помочь пользователям узнать больше о финансах. Например, объясняет сложные термины простым языком.

Феномен ChatGPT охватывает и корпорации. У них есть огромное количество исторических финансовых данных. Если они используют их для настройки LLM, то могут быстро получить ответы практически на любой финансовый вопрос.

JPMorgan Chase представил ИИ-модель на основе ChatGPT, которая может расшифровывать и выявлять потенциальные сигналы по шкале «голубь — ястреб» для рынка из заявлений ФРС. В ближайшее время инвестиционный банк будет анализировать данные ЕЦБ и Банка Англии. В планах — охватить инструментами более 30 ЦБ в мире.

Binance запустила чат-бота Sensei, используя технологию ChatGPT. Виртуальный помощник прошёл обучение по более чем тысяче источников, доступных в Академии Binance. Его задача — помогать пользователям искать ответы на вопросы о криптовалютах и Web3.

Часть финтехов предоставляет похожие на GPT продукты для банков. Например, стартап PaymentsComponents предоставляет диалогового ИИ-помощника FINaplo.AI. Он может ответить банкиру на вопросы о проведении платежей и транзакций, сегментировать клиентов и выявлять потенциально мошенническое поведение в операциях.

Компании должны помнить о безопасности

Банки и стартапы, заинтересованные в генеративном ИИ, должны быть осторожны и применять его только в неконфиденциальных сценариях использования — тех, которые не ссылаются на информацию о клиенте или данные банка. Тот же a16z призывает к осторожности и ответственности при использовании генеративного ИИ, учитывая потенциальные риски, связанные с недостаточной прозрачностью и этическими вопросами.

Кажется, что регулирующие органы в ближайшее время разработают дополнительные рекомендации по использованию генеративного ИИ в финансовых услугах.

Стартапы месяца: Zamp и Super.com

Zamp — упрощение инвестиций для компаний

Стартап предлагает управление казначейством и банковские функции: платежи, дебетовые и кредитные карты. Но построены они на основе брокерского, а не банковского счёта. Цель Zamp — упростить для компаний процесс инвестирования избыточного капитала для защиты от банкротства банков и других рисков. Пока компания смотрит в сторону эффективного использования казначейских векселей США, но со временем планирует добавить больше финансовых инструментов.

Zamp выступает в качестве казначейской команды, рекомендующей инвестиционные портфели на основе потребностей и склонности к риску конкретного стартапа или бизнеса. Брокерский счёт открывается в BNY Mellon, которая управляет капиталом в $2 трлн.

В 2022 году компания привлекла $21,7 млн. Раунд возглавил Sequoia, в нём также приняли участие генеральный директор Uber Дара Хосровшахи, бывший главный операционный директор SoftBank Марсело Клер и исполнительный директор Doordash Тони Сюй. Zamp заявляет, что более сотни компаний зарегистрировались на платформе за две недели после падения Silicon Valley Bank.

Super.com — суперапп, помогающий экономить

Американский стартап развивает суперапп, предоставляя услуги для увеличения накоплений и уменьшения расходов пользователей. А ещё — лайфстайл-сервисы. Super.com нацелен на то, чтобы помочь клиентам найти выгодные предложения и сэкономить в нескольких категориях, включая путешествия и покупки. В суперапп входят сервис бронирования отелей SuperTravel, онлайн-магазин SuperShop, доступна кредитная карта SuperCash, а также несколько кешбэков — 10% в SuperTravel, 5% в SuperShop и 2% за другие покупки.

За последний год компания выросла двузначными цифрами и находится на пути к тому, чтобы в 2023 году чистая выручка достигла более $100 млн. Сегодня у сервиса 5 млн пользователей, которые уже сэкономили более $150 млн.

Компания привлекла $85 млн в рамках раунда С — $60 млн внесли венчурные инвесторы, $25 млн были получены в качестве кредита.

Последние лонгриды

  1. 1_

    Обзор регулирования в финтехе в 39 странах Африки, Азиатско-Тихоокеанского региона, Европы, Северной и Южной Америки / International Bar Association.

  2. 2_

    Финтех и будущее финансов / World Bank.

  3. 3_

    Open Finance Index: состояние открытых финансов в мире / Accenture × Innovate.

  4. 4_

    M& A на рынке платежей / Strategy&.

  5. 5_

    Будущее платежей — Target Red? / a16z.

  6. 6_

    Открытый банкинг в эпоху ИИ / Kosma by Klarna.

  7. 7_

    Финансирование финтеха в четырёх графиках / Crunchbase.

  8. 8_

    Состояние финтеха в Q1’2023 / CBInsights.

Дайджест подготовлен аналитическим центром red_mad_robot
Наша рассылка
В ней только самое важное: новости, кейсы, немного аналитики. Присылаем два раза в месяц.
Политика обработки персональных данных
По вопросам работы с персональными данными и подписками пишите на [email protected]
© red_mad_robot, 2008— 
Сделано роботами для людей
Разработка —