Отраслевой дайджест: финансовый сектор

МСБ — сложный и разнообразный сегмент. Благодаря цифровизации в нём были созданы несколько новых сегментов: фрилансеры, самозанятые, гиг-работники, мерчанты на e-com-площадках, Web3-стартапы и SaaS-предприятия.

Они — важный драйвер развития развития экономики, но остаются недостаточно обслуживаемым сектором. Согласно исследованию Capgemini о мировых платежах, 89% МСБ пересматривают отношения со своими банками по различным финансовым продуктам, так как последним трудно приспособиться к различным размерам компаний МСБ, отраслям и уровням зрелости бизнеса.

Неудивительно, что тысячи финтехов создают более инновационные продукты для решения множества проблем бизнеса. Стартапы в этом плане продвинулись дальше традиционных банков. Они используют эти продукты, чтобы создавать и укреплять отношения с клиентами, повышать их ценности благодаря сокращению расходов на ведение бизнеса.

В этом направлении финтехи смогли развить:

Развитие технологической инфраструктуры или платформы, которая позволяла бы МСБ усилить финансовые и нефинансовые возможности, обеспечивая интеграцию с бэк-офисом, открытыми платформами агрегации данных и сторонними поставщиками технологических услуг. В том числе предоставление услуг с добавленной стоимостью, ориентированных на упрощение бизнес-операций: бухгалтерского учёта, HRM и т. д. Похожие решения сейчас предлагают Pinwheel и Codat, которые привлекли мегараунды в последнее время.

Британский стартап предлагает альтернативный платёжный инструмент, который использует геймификацию. Он позволяет пользователю зарабатывать баллы за покупки, которые можно применять для получения бонусов и участвовать в розыгрышах призов. В конце ноября компания привлекла £525 тыс. в Pre-Seed раунде.

Немецкий проект помогает SaaS-компаниям и необанкам встраивать финансовые сервисы через API и автоматизировать их в течение 3–5 недель. Например, компании могут выставлять счета своим клиентам, следить за задолженностью и управлять расходами. Стартап экономит малому и среднему бизнесу 50% ресурсов, позволяя фокусироваться на развитии бизнеса. Основатели — бывшие руководители из «Точки» и немецкого необанка для бизнеса Penta.

Финтех из Сан-Франциско развивает необанк от «фаунеров фаундерам», помогая им получать кредитование, инвестировать и управлять недвижимостью. Стартап даже сотрудничает с несколькими венчурными фирмами и частными компаниями, чтобы клиенты могли диверсифицировать свои портфели. Основные клиенты Coterie — основатели стартапов и сотрудники с собственным капиталом от $1 до $50 млн. Компания считает, что может обслуживать 1–3 млн человек. Сейчас в её управлении находится около $500 млн. В октябре она привлекла $40 млн в рамках раунда A от венчурного фонда a16z.