Отраслевой дайджест: финансовый сектор

The Economist провёл опрос среди 3 тыс. человек, в котором попытался понять степень доверия потребителей к цифровым платежам и препятствия, которые мешают, чтобы денежные функции стали цифровыми. Как показал опрос, потребители и инвесторы готовы к изменениям:

Банк международных расчётов (BIS) недавно выпустил доклад о будущем денежной системы. BIS отмечает, что недавние рыночные потрясения и обвал цен на стейблкоины напоминают о том, что это «ненадежные деньги». А скорее цифровая версия денег, выпущенная центральным банком, которая могла бы обеспечить многие функции, предлагаемые криптовалютами и стейблкоинами, при этом опираясь на регулирование. BIS считает, что CBDC, имея в основе суверенную валюту, могут избежать структурных ограничений и рисков криптовалюты, которые включают фрагментацию, псевдоанонимность и высокие комиссии.

По данным BIS, более 50% ЦБ во всём мире работают над инициативами в области цифровых валют. Если же верить данным CDBC Tracker, то около 100 стран находятся на разных этапах принятия CBDC.

Китай был первым государством, где официально запустился CBDC по всей стране. А сейчас развивающиеся рынки находятся в авангарде развития CBDC, и эта тенденция объясняется тем, что у этих стран более насущные фундаментальные потребности, чем у более развитых рынков. ​​

Ямайка, Бразилия, Нигерия, Гана и Гаити входят в число стран, которые сейчас рассматривают возможность создания или расширения пилотных проектов CBDC. У них похожие мотивы — CBDC позволит проводить более дешевые, безопасные и эффективные транзакции. Но распространению CBDC в этих странах может помешать цифровое неравенство. Как, например, с нигерийской eNaira.

США и Великобритания думают о перспективах CBDC. Банк Англии потенциально может внедрить CBDC в течение десяти лет. Федеральный резервный банк Ричмонда США заявляет, что CBDC не улучшит денежную систему США, но их нужно изучать для использования в перспективе. При этом, если будут планы по запуску цифрового доллара, то ФРС рекомендует, чтобы его выпускало правительство, а не частная компания.

Россия же планирует тестировать цифровой рубль в 2023 году. CBDC будет использован в сделках с недвижимостью, регулярных операциях и оплате при получении товара. По словам первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, цифровой рубль также должен будет решать проблему с отключением банков от SWIFT.

Британский стартап намеревается создать финтех-инфраструктуру для Web3-компаний, предлагая им API для доступа к финансовым услугам: банковским операциям, платежам и комплаенсу. Через API компания также планирует предоставлять клиентам возможность конвертировать криптовалюты в фиатные деньги и наоборот. Компанию возглавляет Кебби Себастьян, бывший руководитель PayPal и Barclays. В конце мая Merge поднял seed-раунд на $9,5 млн с участием Octopus Ventures, Hashed, Coinbase Ventures и Ethereal Ventures.

Стартап развивает Beam — платёжную платформу в Web3. Она позволит перемещать денежные средства со счетов в блокчейне на банковские счета и цифровые кошельки в «реальном мире». Beam будет соответствовать всем требованиям KYC/AML и иметь прямой доступ к сетям блокчейнов первого и второго уровней. Основатель проекта — бывший Product Lead криптопродуктов Visa Дэниел Моттис. Также в развитии платформы принимают участие бывшие специалисты по платежам из Visa, Wells Fargo, JP Morgan и финтех-стартапов.

Криптоэкономика постепенно развивается, увеличивая количество игроков на рынке. Но традиционная инфраструктура не подходит им для расширения бизнеса в этой сфере. Наступает время появления крупных проектов, которые смогут соединить криптомир с традиционным банковским.