Отраслевой дайджест: финансовый сектор

Оба региона неплохо показывают себя в плане демографического роста, развития стартап-среды и финтеха: больше людей выходит в интернет (процент продолжает увеличиваться), увеличивается население и численность молодёжи, быстрая адаптация к цифровым платформам, так как в большинстве случаев не у всех есть доступ к услугам традиционного бизнеса. Среди успешных компаний — платёжные приложения, логистические и финансовые сервисы, интернет-магазины​​, которые постепенно становятся супераппами, например: Rappi в Латинской Америке и OPay в Африке.

За последние два-три года в регионах увеличились иностранные инвестиции: например, инвестиции в латиноамериканские финтех-стартапы достигли почти $6 млрд в 2021 году. Наблюдается много вложений со стороны Китая (речь идёт не только про стартапы, а про экономику в целом). Есть также проекты, которые помогают иностранным компаниям запускать бизнес в регионах. Например, африканский Flutterwave предоставляет разные услуги: от удалённого оформления бизнеса до выпуска виртуальных карт.

Но несмотря на множество плюсов, в регионах возникают проблемы с политикой регуляторов. Например, в Африке государственные решения разнятся в зависимости от страны: блокируются технологии, не выдаются лицензии и традиционные игроки, связанные государством, пытаются сохранить контроль на рынке. Также к негативным факторам можно отнести социально-экономические проблемы (отставание в сфере образования и ведения бизнеса) и различия в законах, что мешает управлять необанком в нескольких африканских странах. Получается, что компании не работают по всему региону, а захватывают долю в доступных внутренних рынках.

На рынках LatAm и Африки выделяется развитая платёжная инфраструктура, но в большинстве случаев нет разнообразия банковских продуктов, успеха достигают классические технологии, которые в ЕС и СНГ уже стали привычными. Заходить в регионы очень рискованно из-за низкой поддержки иностранных бизнесов и социально-экономических проблем. Но, например, TCS Group («Тинькофф») думает о выходе на рынок Латинской Америки, начиная с предоставления услуг эквайринга. Компания также параллельно продолжает диалог с филиппинским ЦБ.

В России, как и во всём мире, растёт количество самозанятых, фрилансеров и представителей creator economy. Но у них нестабильная ситуация с доходами, которую можно назвать волатильностью: поток заказов и возможностей для монетизации сменяется их отсутствием, что значительно усложняет управление личными финансами и финансовое планирование.

Решение предлагает британский стартап SteadyPay: за £4 в неделю компания предоставляет краткосрочную ссуду, которая «выровняет» их заработок, если он упадёт на £25 или будут находиться на уровне ниже среднего. Компания использует открытые банковские технологии и собственную аналитику на основе ИИ, чтобы быстро оценить степень риска кандидата и дать положительный или отрицательный ответ. В качестве дополнительного бонуса информация о выплатах ссуд передаётся в кредитные агентства, помогая работникам гиг-экономики получить положительные рейтинги, которые повлияют на их финансовое благополучие в будущем.

У компании сейчас более 9 тысяч активных пользователей в различных отраслях, большинству из них 22-40 лет. 4 марта 2022 года SteadyPay привлекла $5 млн в раунде серии A, возглавляемого венчурной компанией Digital Horizon.

Единые платформы льгот для фрилансеров Lean и Catch: оплата налогов, страхование, отчисления в пенсионный фонд, всё как у обычных компаний и корпораций. Возможно, похожие продукты в рамках поддержки могут появиться и в России.